Lãi suất kép là gì?
Khái niệm lãi kép hay lãi suất kép (Compounding Interest) là khái niệm mô tả việc tái tích lũy số tiền lãi nhận được.
Hiểu theo một cách đơn giản thì số tiền lãi được sinh ra trong suốt quá trình đầu tư sẽ được tiến hành cộng dồn vào tiền vốn ban đầu và bắt đầu được tính lãi cho chu kỳ tiếp theo và lặp đi lặp lại. Hình thức này càng kéo dài thì tiền lãi mà cá nhân đầu tư nhận được sẽ ngày càng cao.
Thuật ngữ lãi kép hiện này còn được gọi là “lãi chồng lãi” hay “lãi mẹ đẻ lãi con”. Lãi suất kép xuất hiện cả trong các hoạt động gửi tiền tiết kiệm ngân hàng và trong cả hình thức đầu tư chứng khoán.
Khi được tính lãi theo lãi suất kép thì khoản tiền sẽ nhanh chóng tăng lên với tốc độ vượt bậc hơn là so với khi chỉ được tính lãi dựa trên số tiền gốc ban đầu.
Công thức tính lãi suất kép theo tháng, năm
1. Công thức tính lãi kép theo tháng
Để có thể tính được lãi suất kép theo tháng, các bạn có thể tiến hành áp dụng từ công thức lãi kép cơ bản như sau:
FV = PV * (1 + r)^n
Trong đó ta có:
- FV là số tiền sẽ nhận được trong tương lai.
- PV là số tiền vốn gửi khởi điểm.
- r là số tiền lãi suất hàng năm nhận được.
- n là số lần mà tiền lãi nhập vào tiền gốc hằng năm.
Ví dụ: Tính lãi suất kép hàng tháng với tiền gốc gửi tiết kiệm 100 triệu VNĐ, có lãi suất là 10%/ năm, sau 20 năm sẽ là bao nhiêu?
Ta sẽ có các chỉ số tương ứng như sau:
– PV = 100 triệu đồng.
– r = 10%/năm = 0,1/12 tháng (Lãi suất tính hàng tháng = 0,00833333).
– n = 20 năm x 12 tháng/năm (20*12= 240)
– FV = 100 triệu x (1 + 0,00833333)^240= 732,807,363 VNĐ
2. Công thức tính lãi kép theo năm
Để tính được lãi suất kép theo năm, các bạn có thể áp dụng theo công thức như sau:
FV = PV x (1+r/n)^nt
Trong đó ta có:
- FV là số tiền sẽ nhận được trong tương lai.
- PV là số tiền vốn gửi khởi điểm.
- r là số tiền lãi suất hàng năm nhận được.
- n là số lần mà tiền lãi nhập vào tiền gốc hằng năm.
- t là tổng số năm gửi tiền.
Ví dụ: Bạn dành 1 tỷ VNĐ gửi tiết kiệm ngân hàng, với lãi suất hàng năm là 4.3%/năm, được nhập gốc liên tục hàng quý. Tính số vốn và lãi sau 6 năm gửi.
Áp dụng theo công thức ở trên ta có:
A = 1 tỷ x (1 + 4.3%/ 4)^ 4×6 = 1,292,557,881 VNĐ.
Các yếu tố góp phần tạo nên lợi ích của lãi kép
Từ các công thức tính lãi kép trên, chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy, lãi suất, số tiền gốc, tần suất và thời gian là các yếu tố góp phần tạo nên lợi ích của lãi kép cho nhà đầu tư. Cụ thể:
Lãi suất: Lãi suất ngày càng cao, số tiền lãi có thể nhận được sẽ càng lớn. Mà bản chất của lãi suất kép là hình thức tái đầu tư số tiền lãi đã nhận được (bằng việc cộng dồn vào tiền vốn) nên tiền lãi càng cao thì tiền lời cũng sẽ tăng trưởng càng lớn ở những kỳ gửi tiếp theo.
Số tiền gốc: Đây là một trong những yếu tố tương đối quan trọng ban đầu trong chu kỳ của lãi suất kép. Tiền gốc nếu càng lớn, tiền lãi tại các giai đoạn gửi tiếp theo sẽ càng cao hơn.
Tần suất: Đây là những mốc thời gian mà tiền lãi sẽ được gộp vào phần tiền gốc. Có thể hằng ngày, hằng tháng, hoặc hằng quý hay hằng năm. Số tiền lãi sẽ tăng dần đều đặn nếu tần suất được lặp lại liên tục, từ đó mang lại nguồn lợi nhuận cực lớn trong tương lai.
Thời gian: Đây là yếu tố quan trọng và có ảnh hưởng lớn nhất đến lợi ích của lãi kép. Với ví dụ cơ bản trên, các bạn sẽ thấy số tiền lãi kép mang lại hoàn toàn không quá chênh lệch nhiều so với lãi đơn. Nhưng khi bạn tận dụng hình thức lãi kép một cách thật nghiêm túc, đều đặn tiết kiệm trong vòng 10, 20, 30 năm,… thì từ một số vốn nhỏ, tài sản của các bạn sẽ có thể tăng lên thành một con số khủng khiếp.
Sức mạnh của lãi kép trong đầu tư và tiết kiệm
Khái niệm lãi suất kép nghe qua cũng có vẻ tương đối bình thường, nhưng trên thực tế, khi tận dụng triệt để được lãi suất kép, qua vài năm đầu sẽ không thấy có gì tương đối khác biệt.
Tuy nhiên nếu như các bạn kiên nhẫn và có kỷ luật trong việc tiến hành tiết kiệm, thì sau khoảng từ 20, 30 năm, số tài sản sinh ra sẽ lớn lên một cách bất ngờ.
Thời gian đầu tư ngày càng dài thì số tiền lãi nhận được sẽ càng nhiều, kể cả khi lãi suất không thực sự quá cao hay số tiền ban đầu không quá lớn nhưng chính thời gian sẽ làm biến đổi toàn bộ khối tài sản của bạn và khiến nó trở nên nhiều hơn bất ngờ.
Chính vì vậy, các bạn nên bắt đầu tiết kiệm và đầu tư sớm nhất khi có thể để vận dụng được tối đa sức mạnh của hình thức lãi suất kép.
Đối với hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng hay hình thức đầu tư chứng khoán thì lãi suất kép đều ẩn chứa một sức mạnh vô cùng lớn. Nếu các bạn biết tận dụng tối đa lãi kép, thì việc đầu tư lâu dài, đều đặn sẽ giúp mức lãi suất trong tương lai mà các bạn nhận sẽ là vô cùng lớn.
Vì vậy, các bạn hãy lên kế hoạch để thực hiện việc đầu tư và tiết kiệm ngay từ sớm để có thể nhận được các khoản lợi nhuận tốt nhất từ lãi suất kép.
Cách tận dụng sức mạnh lãi kép trong đầu tư, tích lũy hiệu quả
Để có thể tận dụng được tối đa sức mạnh của lãi suất kép khi tiến hành đầu tư, hay để tiết kiệm thì các bạn có thể tham khảo các thông tin như sau đây.
1. Đầu tư sớm
Như đã phân tích, lãi suất kép sẽ chỉ phát huy được tối đa sức mạnh một cách tốt nhất khi bạn tiến hành đầu tư lâu dài. Do đó, để có thể tận dụng được sức mạnh của lãi suất kép thì các bạn nên bắt đầu lên kế hoạch đầu tư và tiết kiệm ngay từ bây giờ, cho dù bạn đang bao nhiêu tuổi.
Chỉ cần một số tiền nhỏ và kiên trì với việc tích lũy, thì lãi kép sẽ mang đến hiệu quả như một phép màu giúp nhân số tiền tiết kiệm nhỏ của bạn lên thành nhiều lần sau một khoảng thời gian.
2. Kiên trì và thực hiện đầu tư, tích lũy
Hãy giữ vững các nguyên tắc tiết kiệm đều đặn và cố gắng không dùng đến khoản tiền đã gửi vào bởi lãi kép sẽ chỉ có tác dụng khi các bạn để cho khoản tiền gửi của mình có cơ hội được sinh sôi. Như bạn thấy, chỉ cần tiết kiệm dù chỉ 3 triệu/tháng cũng sẽ có thể sinh ra số tiền lớn tới hơn 800 triệu chỉ sau 20 năm.
Có thể lúc đầu các bạn sẽ không thể thấy rõ được kết quả nhưng hãy cứ cố gắng kiên trì vì tác dụng của lãi suất kép sẽ chỉ thấy được với các khoản tiết kiệm theo hình thức dài hạn.
Đừng nên trì hoãn thêm nữa bởi đây là một trong những sai lầm cực kỳ nghiêm trọng trong việc tiết kiệm. Cái giá của việc trì hoãn sẽ không hề nhỏ bởi dù chỉ một năm trì hoãn cũng có thể tạo nên sự khác biệt.
3. Chọn kênh có lãi suất cao
Chọn kênh tích lũy có lãi suất cao cũng là yếu tố vô cùng quan trọng nếu các bạn muốn tài sản của mình có thể tăng lên một cách nhanh chóng.
